最新消息：精細(xì)化“雙掛鉤”計(jì)算方式

　　繳激存職工的公積金貸款額度以月度為單位分段綜合計(jì)算，每月的貸款額度與“每月繳存的公積金”和“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”雙掛鉤﹔繳存職工所有繳存月度的貸款額度加總，即為本人的貸款額度。

　　公積金貸款額度計(jì)算實(shí)行精細(xì)化“雙掛鉤”，可以更充分地體現(xiàn)制度公平性和權(quán)利義務(wù)對等，保障多繳長存繳存職工的利益，實(shí)現(xiàn)多繳長存多貸。

　　詳細(xì)計(jì)算方式如下↓↓↓

　　貸款額度計(jì)算公式

　　(一)繳存職工的貸款額度=∑(每月繳存的公積金×對應(yīng)的存儲月份數(shù)×存貸系數(shù))每位繳存職工的貸款額度，以月度為單位分段計(jì)算，每月繳存的公積金分別對應(yīng)一個(gè)貸款額度。

　　1.“每月繳存的公積金”的取值方式：

　　如繳存職工未提取過公積金的，則按照其每月實(shí)際繳存的公積金金額取值。如繳存職工提取過公積金的，則按照繳存資金后進(jìn)先出原則，從其提取時(shí)點(diǎn)往前逐筆抵扣，按照當(dāng)月抵扣后的金額取值，直至扣完對應(yīng)提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計(jì)算。

　　2.“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”的取值方式：繳存職工最近一次繳存入賬對應(yīng)的存儲月份數(shù)為
1，自 1 開始往前依序倒推的自然月，對應(yīng)的存儲月份數(shù)分別是 2、3、 4……。

　　3、關(guān)于“存貸系數(shù)”及相對應(yīng)的月份繳存資金可放大倍數(shù)

　　由成都公積金中心根據(jù)流動性狀況等因素適時(shí)調(diào)整并公布，目前存貸系數(shù)為0.9。相對應(yīng)的月份繳存資金可放大倍數(shù)為︰

　　

　　4.關(guān)于貸款額度

　　舉例:小劉在2021年8月至2022年1月期間，總共繳存了12000元、提取了5000元，在2022年1月申請貸款時(shí)的繳存余額是7000元。經(jīng)加總計(jì)算得出貸款額度是23400元，因貸款額度最小取值為千元，因此小劉的貸款額度為2.3萬元。

　　(二)借款申請人貸款額度相加后，即可得出該筆公積金貸款的貸款額度。

　　舉例:小劉的配偶小張利用上述計(jì)算方法，得出小張本人的貸款額度為56萬元，那么小劉、小張夫妻倆可申請的貸款額度為∶2.3萬元+56萬元=58.3萬元。

　　三、多繳長存多貸有沒有直觀的體現(xiàn)呢?

　　我們以幾組持續(xù)繳存不間斷、中途不提取的“雙掛鉤”計(jì)算數(shù)值來供大家參考:

　　

　　特別提示:上面的貸款額度僅是通過公式計(jì)算出來的結(jié)果，不代表實(shí)際可以貸到的金額。實(shí)際可貸額度還要根據(jù)本市公積金貸款最高額度(雙繳存人最高額度70萬元，單繳存人最高額度40萬元)、扣除首付款金額后剩余的房屋價(jià)款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。

　　以前信息

　　一、住房公積金貸款額度是如何規(guī)定的？

　　公積金貸款的可貸額度由成都住房公積金管理中心按照本市公積金貸款最高額度、貸款額度計(jì)算公式、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定，綜合評估借款申請人實(shí)際情況后，取最低值確定：

　?。ㄒ唬﹩喂P住房公積金貸款最高額度是：符合住房公積金個(gè)人住房貸款條件的兩人及以上職工單筆最高貸款額度為70萬元，單職工單筆最高貸款額度為40萬元。

　　（二）貸款額度計(jì)算公式為：符合住房公積金貸款條件的兩人及以上職工貸款額度=（借款申請人繳存余額+共同借款人繳存余額）×繳存時(shí)間系數(shù)×20倍；單職工貸款額度=借款申請人繳存余額×繳存時(shí)間系數(shù)×20倍。

　　1、申請貸款時(shí)，符合條件的借款申請人的正常繳存余額，以成都住房公積金管理中心經(jīng)辦部門的認(rèn)定為準(zhǔn)。

　　2、申請貸款時(shí)，根據(jù)連續(xù)正常繳存時(shí)間確定對應(yīng)的繳存時(shí)間系數(shù)：

連續(xù)正常繳存時(shí)間	繳存時(shí)間系數(shù)	備注： 1、符合條件的兩人及以上借款申請人，可按連續(xù)正常繳存時(shí)間較長的一方確定繳存時(shí)間系數(shù)。 2、在成都住房公積金管理中心繳存住房公積金的職工，由成都住房公積金管理中心出具繳存證明及繳存明細(xì)。 3、在省級分中心、石油分中心、異地中心繳存住房公積金的職工，應(yīng)提供繳存中心出具的繳存證明及相應(yīng)繳存時(shí)間的繳存明細(xì)。
小于12個(gè)月	0.5
12個(gè)月至24個(gè)月	0.9
24個(gè)月以上	1

　?。ㄈ┦赘犊罱痤~不低于所購住房價(jià)值的30%，具體比例根據(jù)執(zhí)行首套房或二套房貸款政策、再交易房樓齡、還貸能力系數(shù)、信用狀況等因素綜合評估后確定。

　　二、住房公積金貸款期限是如何規(guī)定的？

　?。ㄒ唬┵J款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最短為1年，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時(shí)間后5年。

　?。ǘ┓腺J款條件的兩人及以上借款申請人，可按期限較長的一方確定貸款期限。

　?。ㄈ┥暾?jiān)俳灰追抠J款的，貸款期限不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，其中所購再交易房樓齡不超過30年。

　　三、住房公積金貸款利率是多少？

　　住房公積金貸款利率按中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。

　　執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期法定公積金貸款利率；執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍。

　　四、住房公積金貸款首付款比例是如何規(guī)定的？

　?。ㄒ唬o住房且無未結(jié)清的住房貸款的，執(zhí)行首套房公積金貸款政策，首付款比例不低于30%。

　　有一套住房但無未結(jié)清的住房貸款的，無住房但有一筆未結(jié)清的住房貸款的，有一套住房、有一筆未結(jié)清的住房貸款、且為同一套住房的，執(zhí)行第二套房公積金貸款政策，首付款比例不低于40%。

　　（二）所購再交易房樓齡超過10年的，最低首付款比例相應(yīng)提高10%。

　　（三）存在嚴(yán)重逾期或不良信用記錄的，將視具體情況相應(yīng)提高最低首付款比例或拒貸。

　　五、住房公積金貸款還款方式有哪些？

　　貸款期限為1年的公積金貸款，到期一次還本付息。

　　貸款期限在1年以上的公積金貸款，按月償還貸款本息，借款人可自行選擇等額本息還款法或等額本金還款法。

　　六、住房公積金貸款可以提前還款嗎？

　　在還款期間，借款人可向受托銀行申請?zhí)崆皟斶€全部或部分公積金貸款。若部分提前還款，每年可提出一次申請，金額應(yīng)為5000元的整數(shù)倍。

　　七、在成都市購買期房、現(xiàn)房的，是否可向成都住房公積金管理中心申請公積金貸款？

　　購買成都市行政區(qū)域內(nèi)期房、現(xiàn)房的，須開發(fā)企業(yè)向中心申報(bào)公積金貸款項(xiàng)目合作，經(jīng)中心審查通過簽署相關(guān)協(xié)議后，購買該樓盤項(xiàng)目的職工可申請公積金貸款。

　　八、房屋裝修可以申請公積金貸款嗎？

　　根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等規(guī)定，公積金貸款是以住房公積金為資金來源向住房公積金繳存職工發(fā)放的定向用于購買自住住房的個(gè)人住房貸款，不作其他用途。

　　九、符合申請條件的借款申請人，存在哪些情況的，將被拒絕住房公積金貸款？

　　借款申請人購買第三套及以上住房的、公積金貸款累計(jì)次數(shù)已達(dá)到兩次及以上的、存在嚴(yán)重不良信用記錄的、被納入失信被執(zhí)行人名單的、存在提供虛假資料或承諾等情形的、被納入住房公積金失信行為登記的、存在其他可能影響公積金貸款安全情形的，或所購再交易房買賣雙方存在利害關(guān)系、再交易房存在樓齡超過30年等不宜處置情形的，將被拒絕住房公積金貸款。