成都住房公積金個人住房貸款實施細則解讀

　　一、制定背景

　　為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持“房住不炒”定位，確保公積金貸款業(yè)務的規(guī)范運作，成都住房公積金管理中心(以下簡稱“成都公積金中心”)根據(jù)新修訂的《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》，結合貸款管理實際，對《成都住房公積金個人住房貸款實施細則》進行了修訂。

　　二、主要修訂內容

　　(一)精細化“雙掛鉤”貸款額度計算規(guī)則。

　　基于住房公積金制度互助性的特點，為進一步促進貸款權利與繳存義務相匹配，對“雙掛鉤”貸款額度計算規(guī)則進行精細化調整，將與繳存余額、連續(xù)繳存時間“雙掛鉤”的貸款額度計算規(guī)則，調整為與每筆繳存資金、對應的存儲時間“雙掛鉤”。

　　調整后特點包括:

　　一是多繳長存資金獲得更高貸款額度，少繳短存資金的支持力度下降,可以鼓勵廣大住房公積金繳存人多繳長存，降低投機性繳存風險。

　　二是降低貸款額度與連續(xù)繳存時間的關聯(lián)程度，由于將與連續(xù)繳存時間掛鉤改為與每一筆繳存資金的存儲時間掛鉤，因此由于工作變動造成的繳存中斷將不再會導致貸款額度驟降。

　　(二)取消公積金貸款和公積金余額支付首付款“二選一”的限制

　　鑒于本次調整后貸款額度計算規(guī)則的精細化程度大幅提升，因此本次調整一并取消了原公積金貸款申請條件之“沒有提取住房公積金用于支付所購住房的首付款”。

　　(三)新建商品房的購房合同備案表,從貸款受理要件調整為貸款發(fā)放要件

　　結合我市房地產(chǎn)實際,借鑒商業(yè)性個人住房貸款模式，對滿足項目合作時相關條件的新建商品房項目，其購房合同備案表，從公積金貸款的受理要件調整為發(fā)放要件，相當于將公積金貸款辦理過程整體提前。

　　此項調整將新建商品房公積金貸款的發(fā)放時間大幅提前，將進—步提高公積金貸款的吸引力和競爭力。

　　(四)精細化逾期記錄的應用

　　為進一步推進誠信社會建設，防范貸款潛在風險，對申請貸款時已存在的逾期記錄應用進行了調整。主要包括重點關注兩年內逾期擴大到同時關注兩年內、五年內逾期，信用卡的逾期應用收緊到與貸款的逾期應用保持一致，提高最低首付款比例的檔次從一檔(提高30%)細分為三檔(提高10%、20%、30%)等。

　　繳存人可以結合自己的公積金繳存提取情況和擬申請的公積金貸款額度，自行決定是否提取公積金余額用于支付貸款所購住房的首付款，最大程度地在購房過程中使用到公積金支持。

　　(五)對異常繳存情況的進―步審查

　　繳存人在申請貸款前短時期內異常調整繳存基數(shù)的、所在單位被納入住房公積金失信行為登記或風險繳存單位名單的,成都公積金中心有權要求提供銀行收入流水、社保個人參保繳費資料等資料進—步審查，確定月收入。

　　(六)增加貸款變更業(yè)務種類

　　得益于業(yè)務系統(tǒng)升級改造，因此在控制風險的前提下，成都公積金中心新增支持還款卡號變更、還款方式變更、貸款期限縮短等貸款變更業(yè)務，同時開放了提前還款、結清證明打印、還款明細打印等線上辦理渠道。